第九章：英国房产保险

9.1 住宅保险分类

9.1.1 建筑保险

指为房产永久固定的建筑、装置和配件（如厨房和浴室）投保；

建筑保险通常主要保障火灾、水灾、爆炸、雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋损失。英国平均的建筑保险费用在 130 英镑左右。处于案件高发、水灾高发等区域的房产，费用会高出平均额。

9.1.2 财产保险

指为放置在家中的物品（如家具，电视和个人物品）投保。

财产保险是可自由选择的保险。可根据家中是否有贵重物品、周边区域治安状况等因素自行决定是否购买财产保险。

区别以上两个险种，举个简单的例子。想象把你的房子倒置，所有会掉下来的东西归属财产保险范畴，其他一切都属建筑保险。可以分别购买两种保险，也可以选择购买一家保险公司的联合保险。需要注意的是联合保险未见得总会更划算， 如果有时间不妨也去看看独立条款，特别当您在某一险种中处于高风险时，若价格差异不是很大，那么选择联合保险政策就有点两头落空。通常情况下，业主或房东才需要购买建筑保险，但财产保财险却几乎是人人都需要的。

确认保险金额正确总是要紧的，这是你被保涵盖的金额。保额不足会导致无法支付索赔或赔付过低。比如你投保 20,000 英镑，但实际被保财产价值 40,000 英镑，

如果之后价值 5,000 英镑的财产被盗，保险公司可以在评估你的财产后仅按你投

保的比例赔付，这意味着你将只能得到 2,500 英镑的赔付。

9.2 评估财产价值

要算出确切的价值，在房间里四处走走，记下所有东西在以新换旧的基础上会花费多少，包括配件，快速累计相加。还可以参考 Legal & General，Direct Line 和AA 保险提供的免费财产价值计算器，或者可以使用"卧室评级"政策，这意味着保额是根据房产地点和卧室数量自动分配的，这种方式很便捷，但并不能保证保额精确。

也有一些"无限保额"保单，对于财产价值超过 50,000 英镑的人们来说是不错的，因为这个价格是粗略地基于平均保额 35,000 英镑得出的（尽管那些超高价值财产不会允许被保）。

类似古董和画作等非常昂贵的个人物品应经专家估价并且单独列出。特别值得注意的是：这类东西的价值会随着时间增加，所以每年"保额"增长时要么重新估价要么重新投保。