ISA免税额即将截止!如何低价入手信托基金?

2022/03/28 245
ISA免税额即将截止!如何低价入手信托基金?

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近期由于乌俄冲突,引发了金融市场的一系列剧烈波动,各大指数在过去的1个月中大幅下跌。除此之外,通胀指数受到天然气、食品和住房等大宗商品价格的飙升影响,近期美国及全球的通胀指数可能还会进一步上升,3月份很有可能会超过8%。

根据英国皇家税务与海关总署的最新数据,今年有数百万的英国储蓄持有人将因通货膨胀,集体损失78亿英镑。

民间有一句话是,“富人不怕通胀,穷人怕通胀”,是什么意思呢?因为高净值人士可以有很多手段对抗通胀,但大多数普通人都属于工薪族,收入相对固定,一旦市场上的货币增多,那么,工薪阶层手中有限的存款就容易被稀释。那么在全球通胀来袭的背景下,普通人有哪些措施可以预防现金贬值,确保财富不会进一步缩水呢?

面对今年的经济市场环境,对于不能负担起房产以及黄金的投资者来说,股票或许是对抗通货膨胀的最好的投资选择。其中股票ISA投资账户最值得推荐,因为它还有另一个关键好处是:普通投资需要缴纳高达20%的所得税, 但ISA账户内所有收益都是免税的。这可以有效帮助英国家庭进行养老和小孩上学、买房等财产规划。

但请注意,今年的ISA 免税额的截止日期是 2022 年 4 月 5 日,这是根据英国的纳税年度来划分的。在此日期之后,您 2021/22 年的免税 ISA 免税额将被取消。

ISA 免税额不会结转到下一个纳税年度,任何未使用的免税额在纳税年度结束后都会截止,新的免税额会在新纳税年度开始时可用。目前成年人的ISA 免税额为 20,000 英镑,青少年的ISA 为 9,000 英镑。

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各行业专家表示,对于年轻投资者来说,想在临近的期限前充分利用每人的20,000英镑免税ISA津贴,投资信托是一个强有力的选择。

经专家分析,以下的推荐名单不但适合那些寻求稳定回报的投资人,而且也包含高风险的增长组合,这类型的投资推荐给有能力长期持有的年轻投资人。

其中Mercantile投资信托是适合年轻投资者的一个好选择,它持有富时100指数以外的英国公司的股票,与那些在大盘股指数中占主导地位的公司相比,这种投资组合更加多样化。最重要的持股包括:消费类公司,如瑞士手表(占总投资组合的4.3%)、媒体公司Future(3.4%)、房屋建筑商Bellway(2.8%)和零售商Dunelm(2.6%)。它对这些中小型公司的投资意味着这个信托有更多的增长潜力,这对年轻的投资者来说是很重要的。投资专家Philippa Maffioli 表示:"我喜欢年轻人大量接触纯增长型股票,我经常建议他们按月投资,以便从英镑的成本平均法中获益。"

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信托10年来的总回报

该信托基金长期表现良好,在10年内实现了161.4%的回报率,但其业绩在过去一年有所下滑,导致19.4%的损失。然而,这种短期的不良回报导致股价相对于信托资产净值(NAV)出现了12%的大幅折价,使其相对便宜,Maffioli说她对未来业绩反弹充满信心,这会是个入仓的时机。

另一个具有快速增长潜力的行业是生物技术,特别是了生物技术增长信托。该投资组合在过去10年中上涨了277.3%,但是今年该信托基金陷入困境,下跌了34.5%。然而,目前4%的股价折扣会是一个有吸引力的进入点。Maffioli表示"2021年是具有挑战性的一年,但随着强劲的产品推出和更及时的药物批准,这些对看好长期增长的投资者来说具有很大的吸引力。"

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信托10年来的总回报

Ashoka India Equity在2021年上涨了28.3%,成为了今年表现最好的行业,但它在2月份成为最大的输家,整个月下跌了9.8%。尽管它自成立以来的回报率远远高于其同行,但随着该行业的情绪低迷,这个信托基金的股票现已经下滑到6.6%的折价。

Bikett Long的副总裁兼财务规划经理Paul Chilver建议将Montanaro欧洲小型公司投资信托作为另一个高风险的选择。该投资组合主要由信息技术资产组成,占该信托基金的31%,并在瑞典有不寻常的超额投资,其管理的资产有31%投资于瑞典。该信托基金在过去10年里赚了283.7%,但在过去12个月里下挫了13.9%,现在的股价有10%的折扣。Chilver表示,由于该信托基金 "相对于其行业有出色的长期记录",因此具有未来增长潜力。

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他的另一个选择是Mobius投资信托,将资金分配到新兴市场和前沿市场的几个国家,经理人Mark Mobius和Carlos Hardenberg投资于通常不在基准指数上的公司。在过去的一年里,它取得了11.3%的总回报,而IT全球新兴市场基准指数则下降到5.9%的损失。该行业经历了一个困难时期,五年来仅上涨了6.6%,业绩主要受中国严厉的政府影响,但Chilver表示,"它在许多不同的新兴市场地区都有很好的分散性"。

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Baillie Gifford的Monks Investment Trust是一个稳定的选择,适合那些想获得高回报但又喜欢更广泛的全球视野的投资者。经理Spencer Adair的 "耐心投资方法 "带来了出色的业绩记录,在过去10年中实现了157.3%的回报。然而,自2022年年初以来,它被卷入了通货膨胀和利率主导的抛售中,使该信托基金下跌了28%。

从长远来看,业绩将会得到改善。对于千禧一代来说,年轻投资人可以更好地长期持有而且承受一定的波动。如果保持定期投资,这种波动将使他们能够从英镑成本平均法中受益,为投资人提供远高于平均水平的回报。

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