重要！英政府宣布严审银行账户，个人和公司需分别注意这些关键点！

本月初，英国内政大臣代表英国政府发布了一则新法案，该法案主要针对了非法移民，宣布非法入境者将被禁止定居英国并被永久遣离，并且加强了拘留权，可以说是不给非法移民一点空子钻，就连首相苏纳克也说：“这个法案会‘一劳永逸’地收回英国对边界的控制权。”

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内政部发布文件，重启账户审查

近日，英国内政部发布了一份关于“审查”由银行和其他金融机构掌管的账户的最新文件，通过这份文件，对银行和金融机构在账户审查方面的法定义务重新进行了规定。

文件一经发布，就有一些人猜测其是否跟近期英国政府对于非法移民的打击有关，英国政府要整顿移民了吗？事实上，该审查虽然一直都有，但是从2022年4月12日开始暂停了近一年，现在重启，确实在一定程度上体现了英国政府想要重新整理移民问题的立场。

不过此举对于大多数人来说没有太大影响，因为英国移民部规定，银行和金融机构不仅要审核“新开立账户”，也要审查目前已有的账户，只要具有英国合法身份的人，就能持有英国金融账户，这次的审查主要是为了防止那些在英国没有合法居留身份的人，拥有、或者从英国银行账户中获益。

以下为即将被关闭的账户：

1. 账户唯一持有人在英国身份不合法

2. 账户持有人有身份，但是账户开设的目的是让没有  合法身份的人使用和获益

3. 账户持有人有身份，但是最终受益人是无身份人士

这份文件不仅给非法身份的人一个警告，也让更多的人了解了英国银行对于用户账户的审查机制，其中包括了一个概念——KYC，下面就让我们一起来了解一下英国银行的KYC。

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英国银行KYC审查

什么是KYC？

KYC即“了解您的客户”，是银行和其他金融机构用来验证其客户身份并评估与他们开展业务的潜在风险的过程。作为世界第五大经济体，英国拥有大量的金融机构和银行，因此英国对于KYC是非常严格的。

对于银行来说，KYC 意味着在开户时和定期定期识别和验证客户身份。换句话说，银行必须确保他们的客户是真正的客户。如果客户未能满足最低 KYC 要求，银行可能会拒绝开设账户或终止业务关系。 

 KYC的重要性

巴塞尔银行业监督管理委员会（BSC）首次在其《关于防止利用银行系统进行洗钱的声明》（1988）中提出了“KYC”，如今，“KYC”已成为一项重要的反洗钱基础体系，也是一项金融机构与其顾客之间建立联系的重要条件，而全球大部分国家均清楚地表明，这一点必须得到金融监督管理部门的批准和申请，英国政府于2016年发布了KYC指南。

 KYC机制

银行的KYC有一套完整的机制，主要包括四个内容：

• 客户识别

  Customer Identification Program (CIP)：即收集、核实和保持顾客的可识别信息，并按照已知的恐怖分子清单对顾客进行核实。

   

• 客户尽职调查

  Customer Due Diligence (CDD):鉴别筛选高风险的客户。

   

• 深入尽职调查

  Enhanced Due Diligence (EDD)：针对高风险客户进行深入调查从而降低风险。

   

• 简化尽职调查

  Simplified Due Diligence （SDD)：针对低风险客户的调查。

 个人账户KYC要求

个人账户KYC需要提供：

• 姓名

• 出生日期

• 住址

• 联系方式（电话号码和电话邮件）

• 国籍及公民身份

• 职业和就业情况

• 收入及资金来源

• 在银行或其他金融机构持有的任何现有账户的相关信息

   

  除了这些信息，银行还可能要求客户提供一些其他的身份证明和地址文件，例如护照、驾驶证，以及最新的水电费账单和银行流水。

 企业账户KYC要求

对于企业账户，KYC流程更为复杂，因为银行不仅需要验证账户持有人的身份，还需要验证业务的性质和任何受益所有人的身份。

如果客户是法人团体，必须获得并核实：

• 法人团体的名称

• 其公司编号或其他注册编号

• 其注册办事处的地址，如果不同，其主要营业地点

• 法人团体所遵守的法律及其章程（无论是在其公司章程或其他管理文件中规定）

• 董事会（或同等管理机构的成员）和负责法人团体运营的高级人员的全名

另外，KYC也需要对业务有控制权的人员进行身份识别。在英国，受益所有人被称为重要控制人 (PSC)，英国政府要求所有重要控制人（即在公司结构中的任何实体中拥有 25% 或以上权益的个人）提供两种形式的身份证明。

第一种形式为主要身份证明，根据文件，政府希望收到原始的身份证明文件，但如果不可能，副本必须被证明是原始文件的真实副本。以下为具体要求：

• 主要身份证明必须带有照片和签名

• 具有机器可读区域的完整英国或外国护照

• 完整的英国或外国照片卡驾驶执照

• 带有机器可读区的照片卡国民身份证

• 护照、驾驶执照或国民身份证必须有效、最新并由持有人签名。

第二种形式的身份证明必须确认个人的永久居住地址，以下为可以提供的材料：

• 带有住址的完整英国照片卡驾驶执照（如果尚未用作身份证明）

• 英国或外国银行信用卡或银行对账单（日期在最近三个月内，不是从互联网上打印的）

• 英国抵押贷款声明（日期在过去 12 个月内，不是从互联网上打印的）

• 本年度的市政税的账单（Council tax bill）

• 公用事业公司的信件/账单（少于3个月且水费除外，必须与当前收费期相关）

• 英国电视许可证书或直接付款时间表（不到 12 个月）。包含姓名、地址和电视许可证证明

• 选民滚动搜索

审查材料不接受通过互联网打印的水电费账单，只有在印有账户持有人地址的盖章和认证的情况下，才可以接受在线银行对账单。并且他们也不接受移动电话账单、商店卡对账单和任何显示“转交地址”或非住宅地址的文件。

重要的是要注意，个人和企业账户的具体 KYC 要求可能会因银行和开设的账户类型而异。客户应向其银行查询完成KYC流程所需的确切文件和信息。

总而言之，对于银行而言，KYC不仅可以帮助银行识别和管理潜在的风险，还可以让银行更好地了解客户的需求和风险，为客户提供更加个性化的服务，从而增强客户对银行的信任和忠诚度。对于客户而言，KYC 可以帮助银行更加深入地了解客户，为客户提供更加精准的产品和服务，提高客户满意度和体验。

最近，有许多首席代表签证的持有人联系彼得森律师行，表示其英国的分公司收到公司开户银行的信件，要求填写相关资料并寄回银行以供银行的审查。

如果您对KYC有疑问，或者遇到上述情况，不知道如何处理，欢迎您联系彼得森律师行进行咨询。

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英国内政部移民事务署注册移民专家

英国彼得森律师行合伙人