一文打尽在英国购买汽车保险的那些事儿

在英国为什么要买汽车保险？

根据法律规定，在英国开车是必须要买汽车保险的，为什么呢？因为保险费的高低大致上根据是驾驶者的驾驶经验和所驾驶的车来定，如果希望自己的保险费便宜的话，就不得不小心驾驶，所以从另一个角度来看，汽车保险制度达到促使每个驾驶者安全驾驶的作用。在发生交通意外事故以后，所有的事情都通过保险公司来处 理，避免了车主之间发生矛盾。其实也就是不会发生吵架，扯皮等事情。也避免了由于经济条件不好，无法赔偿等麻烦。

英国的汽车保险分成两大类。一是强制保险，如第三人伤害责任险、火灾和窃盗险(Third Party Fire and Theft)。另一种则是综合损失险 (Comprehensive)。保费依开车经历或驾照未满一年，或驾驶人未满二十五岁，保费也会较高。依保险不同，又可分成无事故折扣或保护无事故折扣保险，可向保险公司询问详情。

强制保险和综合损失险的区别

英国汽车要合法上路是要驾驶者买保险的，至少要第三方责任险(third party only)，这就是强制保险。third party only就是说如果发生交通事故，如果是驾驶者责任的话，驾驶者所投保的保险公司会负责向第三方所产生的损失赔偿。

当然，大家还可以买fully compehensive的保险，就是综合损失险，不是必须购买的范畴，这样承保的范围会大很多，例如之前英国有过这样的状况：tesco和morrison的汽油出问题了，导致很多汽车都出了故障，这样如果汽车有fully compehensive的保险就可以向保险公司索赔了。

而且每份保险(policy)是与policy holder name (也就是驾驶者联系起来的)，一般是contract basis, 一年一次contract，当然也有短期的contract, 但是保费会不同。

英国汽车保险业竞争很激烈，汽车保险额一般可以看成3 part组成, risk premium + operational cost + extra premium, risk premium由车型，驾驶者性别和年龄，驾照类型，驾龄，NCD(noclaimdiscount)，汽车所来地，还有voluntory excess额的选择决定的, 一般保险公司负责定价的精算师就会把这些东西搞个很无聊的精算模型，然后就算出你的risk premium，也就是你会出事索赔的期望值。 当然，这个期望值每个承保公司可能有点差别，有的没有分得这么细，有的可能觉得分得更细可能会更准缺。但是其实risk premium公司之间的差别会是很少很少。

至于operational cost嘛，总得来说肯定是direct channel价格可以做得更低啦，因为对于汽车这种保种来说，direct channel人力成本就省了不少不少。

然后就到extra premium了，extra premium主要就看公司的marketing了，还有就是对消费者price弹性的准确掌握和认识。一般来说承保公司的一个汽车险种会通过很多不同的渠道(direct或者非direct）的渠道销售，用不同的销售策略和价格target相应的消费者，最终达到利润最大化的目的，所以大家在购买的时候不要有受到第一印象的影响，多上网shopping一下拿多点quotation比较一下。

英国车险费用的决定因素

限制保险范围：将保险范围限制在单个人身上就可以减少很多的保险费。 如果你要将你的伙伴、朋友等人也加进去，保险费用会增加10%；如果你保险任何一个驾驶你车的人， 保险费用会增加20%。

No Claim Bonus：如果你在过去的几年内没有要求过保险赔偿，No Claim Bonus（NCB）会将你的保险费降低30%到67%。

额外付款申明（Excess Payment Clause）：如果你与保险公司在签订合同时， 愿意支付赔偿金的首付部分，那你的保险费会降低很多。 例如，100镑的Excess就是说你负担100镑的赔偿金， 剩余部分由保险公司替你支付。

专业保险：专业保险公司提供特定的保险， 如向某种车， 某种司机等。 有一些专业保险公司对于年龄低于25岁或高于50岁的人，或是对驾车时间不长的人提供打折。同时也由一些保险公司对特定职业的人提供优惠。

安全：一些有相同功率发动机的车可能因为制造厂商的不同而被划分到不同的保险等级中。 所以会有性能相同的车而偿付不同保险金额的情况。

安全=省钱：汽车的安全性能如何决定着汽车的保险等级。现代汽车所具有的各种安全保障要比老式的车好。 而且你的车如果有防盗系统， 那也会非常好。 所有这些都会降低你的保险费。

明智的选择：毫无疑问， 大功率的小型车体的车的保险费用很高。 虽然很多的人心里明白他们无法支付14-15等级的保险费，但在这些热门车之前还是头脑发昏。一些不太热门的车， 虽然性能和热门车相差不大， 但保险费却比热门车低得多。

降低部件的费用：如果你的车出了车祸， 需要花多少钱修理？如果你汽车的部件较廉价，那么在保险商指定的修理处你的修理费可能就会在保险赔偿范围之内。如果你的汽车有一些奢侈的附属品， 那么保险费用也会增加。 另外， 进口的汽车， 如果市场上不常见， 也需要多附保险金。

驾驶者的年龄：同一台车，25岁以下的要比25岁以上的贵30％。

英国驾照要比用国际驾照买保险便宜

如果驾驶者在过去几年 内都没有出过事故，并且有保险公司提供的无事故记录（No Claim Bonus）的话，就算是买跑车保险也不会贵到哪里去。所以说还是要小心开车。如果有一年无事故记录，就可以在第一年的价格上减少25％到30％。

汽车的注册地址：例如居住在闹市区的保险肯定要比住在乡下的要贵。

汽车停放的地点：如果是停在自己家的院子或者车库里就要比停在马路边上要便宜。治安好的街区的车辆保险肯定比治安不好的要便宜。

保险覆盖范围的种类：第三方保险就要比全保要便宜。买保险的时候，一般都会问你愿意出多少钱的Excess，也就是问你在发生事故以后愿意支付多少赔偿金。Excess的金额越高，保险也就越便宜。

汽车使用率：也就是每年开的里程数高的话，保险也会贵。

在英国如何购买便宜的汽车保险

第一步：上网搜索保险公司网站，缩小选择的范围。英国有上百家保险公司，如果要一个个的打电话去问，哈哈，起码得要一个星期吧。

我给大家推荐两个个不错的网站：

 Moneysupermarket，这个网站的搜索能力挺强的，大部分便宜保险公司都可以找出来，最好的就是在这个网站上搜索的时候，不需要填写很多资料，比较方便。 

Confused.com，这个网站也不错，不过缺点就是搜索的时候，需要填写很多东西，比较的麻烦。

第二步：当你大致确定了几个保险公司以后，就直接去那几家保险公司的网站再查一次价格，有的时候，保险公司在网上做推销打折，但是在所搜网站上是不会计算的。

第三步：当最后确定了哪几家保险公司之后，就打电话去讨价还价。打电话的时候记得要报上其他公司给的价格，不过要比实际价格报低点。

第四步：以上的三点我想很多人都知道，在网上也有不少人说过，我在加一点很少有人知道的。试试上网去找你自己车的俱乐部（老外办的），很多俱乐部都是和保 险公司有直接联系的，花10到20镑加入俱乐部以后，可以得到一些保险公司10％到20％的优惠。据我所知道的就有好几个:Nissan Primera Owners Club，Nissan 200SX Owners Club，Lexus Owners Club，Celica Owners Club。 有的俱乐部没有保险打折，但是他们的论坛里有很多的帮助，而且他们的汽车配件也比外面便宜一大截！另外：我们强力推荐一个Broker，就是一个第三方公 司，他们自己不卖保险，但是他们帮你货比三家。他们有时候的价钱甚至比原公司还便宜（就是如果是 Tesco的保险，他们的价钱比Tesco公司还要便宜），原因是因为保险公司给他们的折扣是看上一年是否达到指标，而通常他们都可以，不妨一试： Screntrade。

新手如何买到便宜的汽车保险

有过多少研究的朋友都应该知道在英国买车不贵，但是相应的支出还是不少的，保险对大多数人来说是其中的一个大头。第一年买保险的价格一般是属于天价，就算 是保险级别最低的车也常常要七八百英镑，跑车的话一两千也是常事。但是如果有了一两年的无出事记录（No Claim Bonus）就要便宜一些，便宜个30％还是随随便便的。

在英国有一种 Traning Course 叫做 Pass Plus，专门为刚拿到英国驾照的新驾驶员设计的。经过英国交通部的统计，一般新手的出事率会较高，五分之一的司机在第一年出过交通事故，从而导致新手保险的价格偏高。而这个 Pass Plus 是属于Advanced Driving Lessons，包括了六个部分，以提高驾驶者的驾驶经验和路面判断能力，从而减低事故率。一部分的保险公司承认，而且可以作为一年的无事故记录使用，从 而降低保险的价格。

想要得到更多的信息，请查看 Pass Plus 的网站或 Direct Gov 的网站。Pass Plus所包括的六个驾驶情况：1. 市区驾驶，2. 各种天气驾驶（包括晴雨天，下雪等），3. 郊区驾驶，4. 夜晚驾驶，5. 双道公路（Dual Carriage Way），6. 高速公路。

撞车后发现对方没有买保险怎么办？

虽然英国法律规定所有的上路车辆都必须购买保险，不过还是有很多人是法律如不顾，在没有购买汽车保险的条件下偷偷上路。如果被这些人撞到了，或者他们撞了以后提供的资料是虚假的，那么就只能通过英国保险公会或者其他法律手段来解决问题了。

发生交通事故以后，如果发现对方没有车辆保险，那么马上就要通知JC和自己保险公司。而且尽可能的找到一个事故的目击证人，这个证人必须是独立证人，也就 是说不能是你自己车上的乘客。有的肇事者会可怜的恳求你不要报警，还答应赔偿所有损失。当然，谁不想少点麻烦呢，找保险公司索赔麻烦不说，还要等很久，所 以有的人就答应了肇事者的要求，结果车修好以后，肇事者却消失了。遇到这种情况，如果你也想通过私下解决问题，那么就必须仔细核对肇事者的所有资料，包括 他的英国驾照，核对名字，地址，以及汽车的车牌号码。写一个简要的事故过程，让对方以及目击证人都签上字。这样的话，他以后就算反悔都难了。

如果对方肇事以后逃之夭夭了，或者修好车以后发现对方消失了，那么就要马上通知当地JC和自己的保险公司，然后联系英国的保险公会。保险公会调查事实真相以后进也能给予索赔。

总的来说，一但发身事故，最好的办法是通过法律来保护自己的权益。尽量不要采取私底下解决问题的方式。英国保险公会英文全名是 Motor Insurers’ Burean，简称 MIB。

在英国怎么查汽车有没有保险？

在英国，没有保险开车上路是犯法的，属于“Criminal Offense”的范畴。严格的说，没有保险的车不管你是否开上路都是犯法的，但是一般你停车的地方都是私人领地，警察不会有事没事去查你的车有没有保险。要查一辆车有没有保险很容易，不用通过警察都可以查得到。这个网站 （http://www.askmid.com/ownvehicle) 可以查“你自己的汽车（your own vehicle）”有没有保险，其实不管谁的车，直接在“输入汽车牌照号码”（Car Registration Number），选确认，再输入验证码之后就可以查到一辆车是否有保险。

很多人通过不正常的渠道买来到便宜保险大多数是假的，用这种方法也可以查你买的保险是不是假的。警察的数据库和所有正规保险公司都连接起来的，企图用假保险开车，欺骗警察是非常危险和愚蠢的做法。没有保险开车虽然不是小事，但只是你的驾照被扣分和有时可能要上小法庭去认罪和交罚款，但是没有犯罪记录（criminal record）。如果用假保险开车就不是扣分罚款那么简单了。

在英国让车险优惠的十大秘诀

据英国皇家汽车俱乐部统计，三分之一的驾驶员多付了车险。欧盟新规加剧了车险费用的增长，该规定禁止保险公司按性别定价，年轻女性的保险费用激增。

车主们最大的错误就是没有货比三家找出最优惠的车险，而是接受保险公司不断更新的报价，那个报价通常会更高昂。

年轻驾驶员可选择一种新型黑匣子政策，便可以购置优惠力度更高的车险。黑匣子政策的内容为：将监测机置入车内，记录每一次驾驶行为，驾驶谨慎的司机会得到一些奖励。

劳拉.基利就选择把一只小型“黑匣子”监测机置入仪表板。2011年，她付了1800镑全险。一年以后，她的保险费减少到1000镑，几乎下降了44%。

无论男女，年纪稍大亦或风华正茂，只要做到下列十点，便可降低车险费用。

1. 货比三家

更新车险的时候，货比三家可以让驾驶员省下几百镑。但要注意，投保人在对比价格时，要先确认保险理赔的适用范围。有些保险可能花费更少，但理赔的覆盖面极窄，索赔时投保人只能欲哭无泪。

比价网站可以让此流程化繁为简。将具体要求输入电脑，然后比较各个项目结果的价格。免赔额和驾驶里程数可自行修改，由此得到最新报价。别忘了，多查几家比价网站没有的保险公司，尤其是直通线（Direct Line）和英杰华（ Aviva）两大公司的报价。

M&S持卡人为爱车改投新保险时可累积1000分（续约不算），承保地域范围覆盖欧洲。

出于环保的考虑，Green Car Insurance保险公司不仅会以投保人名义植树，还为投保人提供90天免费旅行险，并且予以投保人18%的保险折扣。

Churchill的法律咨询热线持续24小时不间断，予以未投保驾驶员承诺，车险服务有效期达5年。经验丰富、驾驶谨慎的驾驶员还能获得8折优惠，但需签订8年以上的车险合同。

如果驾驶者只想购买短期车险，Temp Car公司是个不错的选择。他们还为多车型投保人提供9折优惠。

Provisional Marmalade则适合年轻驾驶员。

2. 避免把所有人都“绑架”到保险理赔内容里

保险条例中仅需写日常驾驶员的名字。如果其他人需要驾驶该车，您可以在某段时间暂时加进他们的名字。

3. 捍卫“零索赔”红利

保持长期零索赔记录，就会产生一定红利，这是削减保险费的最佳方式，所以尽量保住这种红利。申请零索赔折扣可能会产生几镑的额外费用，但相比削减掉的90%保费，几镑费用简直微不足道，毕竟节省下来的保险费高达数百镑。

不过，这项折扣也会因保险公司而异。如果事故肇事方是其他司机，折扣不受影响；事故责任若是落在被保险人身上，就会对折扣造成影响。所以要时常查询保险公司的政策条例，小心求证。

4. 提高免赔额

自愿提高保险的免赔额（即保险公司从投保人要求索赔的总款额中扣除的规定数额）。针对由事故产生的维修费，投保人自愿支付的越多，整体的保险费就越低。倘若您不是事故的过错方，免赔额可以补回来。不过，切勿将免赔额提升过高。如果汽车价值不高，更要注意这点。

5. 保管好爱车

安装预警系统、防盗器和追踪系统，这些措施可以减免约5%的保险费。新车普遍都会安装相关装置。确认安置这类防盗系统后，便可申请保险费的削减。

6. 减少用车

车辆行驶的里程数越少，节省的保险费就越多。例子如下，如果一位35周岁的女性司机每年减少5000英里里程的行驶，她一年就可以省下50镑的保险费。若是每年减少的行驶里程数达到10000英里，则可能省下超过100镑的费用。

不过，申报年里程数时投保人必须诚实作答，作弊行为将危及索赔。开车上班或作商用，这两种行为都会导致保险费用增加。如果上述两种情况未发生，投保人可洽询保险公司，或许能得到部分优惠。

7. 增加驾驶员名单要三思而后行

不宜在保单上加进年轻新手司机的名字，否则就是个错误的经济决策。如果投保汽车是一部大排量汽车，情况更糟。保险费会因最年轻的驾驶员发生变动，他也许得不到无索赔分红。不过，如果父母为了节省保费开支，只以自己的名义为孩子投车险，一旦被查出来，保险公司会对其严加处罚。投保人在购买车险时，即使驾车的是您的孩子，仍需坚持主要驾驶人是自己，否则就会产生不良后果。

8. 小心车险陷阱

如果您想要改换汽车保险，应先联系保险公司，了解汽车车型是否会对保险费产生影响。运动型汽车会产生高额保费。紧凑车型或者小排量汽车则可以让驾驶员节省一些保险费，而且油耗也会降低。

9. 充分利用车库

投保人应避免在车库堆放垃圾，应保持车库的整洁干净，为爱车提供容身之所。保险公司鼓励投保人将车放到车库过夜，注意，这能够减少保费。把车放到车库里，可以避免车辆被冬天的冰雪划擦，还能减少路边被盗的几率。保险公司也会因此减免部分保险费。

10.文明驾驶，做好黑匣子记录

所谓黑匣子政策，就是把一个监测系统装到车上，记录驾驶员的操作。谨慎驾驶的司机会得到减少保费的奖励。这种“黑匣子”监测，官方称之为远程信息处理技术，它可以检测到车辆行驶速度，司机的各项操作，以及司机的缜密谨慎程度，同时，它还能检测到该车是否在潜在危险时段行驶——比如说凌晨。

如果驾车记录良好，这些举措可以在很大程度上减少您的保费。高保费的年轻司机获益最大。

最后给大家一个由英国Which（有点类似国内的消费者协会）综合评选出来的英国最好的几家汽车保险公司，大家购买车险的时候可以做个综合参考。为了这个截图，邦利还花了一镑钱注册才拿到这些数据的，希望大家且用且珍惜。