张兰背上9.8亿欠债后，家族信托还是“避风港”吗？

ISA Investment

物价成本不断上涨的担忧正在席卷英国，家庭需要为更高的生活成本提前做好准备。长远来看，权益类资产的长期投资回报的表现远远领先于存款等资产，另外加上股票基金ISA账户的免税福利，和我们专业的投资理财团队为您定制的投资组合和丰富的资产管理经验，必然可以使您在财富积累上更进一步。

由于当下通货膨胀已经达到了41年以来的最高水平，并且英格兰银行预计今年的通胀率仍会由于多方面因素继续攀升，或于今年年底达到11%。因此您的储蓄正在无可避免地受到通胀的侵蚀。合理投资可以让您的储蓄在一定程度上抵御通胀并达到个人与家庭的财富目标，而ISA账户则能为您免除税款以获得更丰厚的收益。如果您担心当下市场的波动，您可以在充值后静观其变，再选择相对合适的时机入市。

本税务年度即将结束，如果您还没有开设ISA账户，请尽快与我们联系。如果您已经开设了ISA账户，您2022/23税务年度的免税额度即将过期，您可以联系我们进行本年度的充值。

● News

近日，餐饮业女王张兰最近被推上热搜。而这次促使她上热搜的并不是与爱新觉罗汪，美容大王的那些家庭内部事件。简单来说，张兰被爆出来在国外欠债巨额，吃官司吃大了。

新闻是这么说的：3月3日，美国联邦地区法院公布了La Dolce Vita Fine Dining Company Limited（甜蜜生活美食有限公司）与张兰的民事诉讼裁决书，判决张兰及其公司名下所有的纽约西53街20号，39A公寓出售所得归La Dolce Vita Fine Dining Company Limited所有。

我们可以理解为，张兰欠了别人公司的钱（其实就是前几年和人家签对赌协议还赌输了的那个CVC），高达1.4亿多美元。然后现在名下的纽约豪宅只好被执行还款。

而比赔套房子更糟糕的是，张兰设立的家族信托也被击穿了！

那么，究竟什么是“家族信托”？又该如何理解“击穿”？

通俗来讲，家族信托可以被认为是家族的大富豪拿出一笔钱（一般不少于1000万），让专业的基金经理帮着打理。大富豪需要一年交些管理费，就可以让受益人（比如子子孙孙）享受这笔资产的收益，锦衣玉食。这笔钱不管你是某天离婚了还是欠债破产了，别人都是不能动。也就是说，家族信托可以起到“风险隔绝”的作用。

既然家族信托可以风险隔绝，那么为什么张兰的家族信托又被击穿了？其实简单来说，就是张兰欠了别人1亿多美元（折合人民币9亿多元）。当追债方索要钱时候，发现张兰没钱！

那么问题来了，汪小菲为什么可以如此大手笔支付前妻高额抚养费？甚至买房子？这些钱正是信托出的。但需要明确的是，成立信托基金有个基本条件——你不能自己掌握和支配基金！

而张兰实际上自己支配了自己的钱，她说买房就买房，却无力偿还债务！债主见状，自然会相当不满意！于是债主向法院提起诉讼，法院判决：你张兰此行为属于赤裸裸的的逃避债务！如果是这样，即便是信托也照样把你的钱执行了。这就是所谓的家族信托被“击穿”。

于是，张兰的家族信托被击穿事件屡上热搜！看来即便是大富豪，也有自己的认知盲区，专业的事儿一定要交给专业的人来做。家族信托，作为财富管理皇冠上的“明珠”，但也存在一定的风险。

但对于大部分老百姓来说，信托基金离我们太远了，毕竟也不是每个人都能动辄拿出千万上亿的现金成立信托。那什么是适合普罗大众的资金累积方式呢？

实际上，来英国这么久了，发现身边很多朋友对于在英国投资理财还不是特别了解，英国有类似于余额宝的产品吗？英国炒股该怎么开始呢？英国如何投资理财呢？今天这期我们将为大家详细介绍英国免税神器，深受高资产人士青睐的投资方式——ISA。

ISA的全称是Individual Savings Account，该投资账户最大的好处就是账户内产生的所有收益都是不需要交税的。这也是为什么大家开始工作后都争先恐后地开ISA账户的原因。这两万英镑的额度是针对每一年的tax year，tax year结束之后就会清空。

ISA作为现在英国中产阶级人手一个的免税账户，在市面上主要分为四种：Stock & Share ISA，Junior ISA，Lifetime ISA和Cash ISA。除去只能用作储蓄功用的Cash ISA以外，其他三种ISA都是能够进行金融投资的，且在账户内的所有投资收益，都是免税的！

Cash ISA

Cash ISA就是最常见的账户，比如说你在Santander开户后，你的这个账户一般来说都是Cash ISA你把钱放进去，每个月会有一些小额利息收入。

此外，Cash ISA的好处就是灵活取用，这个优点和下面我要介绍的Lifetime ISA一比就十分的优秀了。

Lifetime ISA

Lifetime ISA是一种比较复杂的账户，主要目的是为首套房购买而储蓄或为你的退休金存钱。主要运作方式是这样的：

Lifetime ISA每一年有4000镑的额度，比如说你今年投入了正好4000镑的金额，那么在一年后英国政府就会投入1000镑。福利满满，不可错过！

除非以下的情况：

- 你作为首次购房者购买450k以下的房子（包括伦敦）

- 你愿意扣除25%的penalty（就是把政府给你投的那部分扣掉了）

除了以上情况，必须在60岁后才能从Lifetime ISA里取钱。

Stock & Share ISA

与上面提到的两种ISA相比，Stock&Share ISA应该市场最受欢迎的ISA类型。

这个ISA是专门为股票和基金准备的。开这个账户之后基金和股票的收入每年有2万镑的限额，且不需要缴纳资本利得税、分红税等多项税款。

Junior ISA

Junior ISA是针对18岁以下未成年人的个人免税储蓄账户。这个账户必须由父母或监护人开立，并且每年享受至多9,000英镑的免税限额。

父母们需要记得，投入到JISA账号的资金，在孩子们年满18岁时，将归属孩子们拥有和自由支配。虽然父母们可能希望该笔资金用于孩子的房产或学费等规划，但最终的用处，爸妈是没有决定权的。

在市场震荡下，我们更需要保持耐心，谨慎投资。选择ISA，通过合理的财务规划和资产保护方案，为自己建立长期的被动稳定收益！

由于近期股市波动较大，我们将会继续密切关注全球市场的最新动向，为您在每天早上更新国际形势与金融市场的相关新闻。

作为专业的资产管理公司，圣玛丽私人财富将会实时为投资者监控全球市场，并及时作出相应的调整，如果您对投资理财有任何的问题，请扫描下方二维码随时与我们取得联系！

圣玛丽私人财富作为英国金融行为监管局（FCA）授权和监管的机构，拥有专业的投资理财顾问团队，丰富的资产管理经验，我们的 ISA 账户管理服务全面完善，从咨询开户起一站式放心服务，并可针对客户的风险承受能力及收益需求提供定制化的投资组合以供选择。但值得注意的是，投资是有风险的，且金融市场的不可预测性与波动性是未知的，因此我们只能尽最大的努力希望为每一个投资者带来理想的收益。

*本文仅代表分析员个人观点，不构成任何投资建议。值得注意的是，投资有风险，且金融市场的不可预测性与波动性是未知的。投资标的的价值及投资它们产生的收入既有可能上涨也有可能下跌。因此，您的资产价值将可能无法回溯到初始投资金额。过往投资表现并不代表未来投资表现。

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除此之外，我们拥有充足的资本金；团队内的理财和投资专家全部拥有国际性资历（CFA、IMC 等），并且具有多年可证实的从业经验，他们会利用丰富的财务知识服务客户，帮助您使用正确的方法降低或消除债务；分析保险需求，合理规划退休计划；做出合理财务决策，进行明智的投资，帮助您获得最大的收益。

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